Национальная валюта имеет свойство периодически дорожать или обесцениваться. Такое явление напрямую связано с экономическими факторами. Девальвация — это снижение курса рубля относительно свободно конвертируемой валюты. Она бывает нескольких видов и возникает по различным причинам. В зависимости от вида отличаются также последствия для населения.
Девальвация — это обесценивание национальной валюты по отношению к другим валютам. Для сравнения чаще всего используют доллар США. Такое явление отрицательно влияет на покупательную способность населения и чаще всего запускает процесс инфляции.
Ключевые особенности
Вопрос “девальвация рубля — что это такое простыми словами” остается по-прежнему актуален. Так, обесценивание возникает тогда, когда курс национальной валюты снижается по отношению к более стабильным иностранным валютам. Она бывает нескольких видов.
Девальвацию национальной валюты используют центральные банки государства для того, чтобы сохранять контроль над денежной массой. Нужно учитывать, что этот процесс имеет ряд отличительных особенностей по сравнению с другими экономическими явлениями.
Отличия от деноминации
Оба этих процесса могут сопровождаться заменой старых денег новыми. Для начала разберем, что такое деноминация. Это реформа, в ходе которой происходит изменение номинальной стоимости купюр. За счет этого “отсекается” несколько нулей, а старые деньги меняются на новые.
Проводить деноминацию необходимо для того, чтобы упростить оборот купюр и увеличить ценность денежных единиц. По сравнению с обесцениванием денег, при деноминации не происходит удешевление национальной валюты.
Отличия от инфляции
Инфляция — это процесс, когда покупательная способность национальной валюты на внутреннем рынке снижается. По сравнению с девальвацией, речь идет об увеличении цен, а не курса в пунктах обмена. Разберем на простом примере отличия этих двух экономических явлений: девальвация — это когда растет курс и цена доллара в обменниках, а инфляция — когда увеличивается стоимость продуктов в магазине.
Даже с учетом весомых различий, оба явления тесно связаны между собой. Как пример, одно из возможных последствий девальвации для населения связано с образованием девальвационно-инфляционной спирали. Опять же, разберем на примере. Какое-то государство живет за счет экспорта полезных ископаемых. Это государство имеет нехватку денег в бюджете. Для увеличения доходов, центральный банк страны проводит обесценивание национальной валюты. Стоимость импорта резко увеличивается в несколько раз, поэтому цены поднимают и внутренние производители. Это приводит к росту инфляции.
Отличия от дефолта
Говоря простыми словами, дефолт — это отказ платить по денежным обязательствам. Причина в большинстве случаев связана с отсутствием денег на погашение долгов. Чаще всего, девальвация следует сразу же за дефолтом. Нередки случаи, когда обесценивание используют для того, чтобы избежать дефолта или наоборот.
Зачем объявлять девальвацию
Центральный банк государства может объявить девальвацию по нескольким причинам:
- дефицит платежного баланса;
- высокие темпы инфляции.
Если решение уже принято, то за ним будут следовать следующие меры:
- объявление об отказе поддержки курса национальной валюты;
- официальное понижение курса рубля;
- объявление об отмене привязки курса рубля к другим валютам.
Эти меры направлены на то, чтобы стимулировать внутреннее производство. Дополнительно это увеличивает конкурентоспособность производимых внутри страны товаров на внешних рынках.
Виды девальвации
Скорость обесценивания денег зависит от различных факторов: внутренних экономический решений Центрального Банка России и влияния политики других государств. В зависимости от того, с какой целью был запущен процесс обесценивания, выделяют два вида этого экономического явления: открытая и закрытая девальвация.
Они также известны под названиями официальная и рыночная соответственно. Если применяется первый тип манипуляций с курсом, то он имеет ряд особенностей:
- “лишние деньги” изымаются из оборота;
- происходит замена обесцененной валюты на более ликвидную;
- повышение внутреннего спроса;
- повышение конкурентоспособности экспортных товаров/услуг;
- активное замещение импорта.
При этом типе обесценивания национальной валюты, также заметен эффект снижения покупательной способности. Дополнительно ухудшается качество жизни, возникают сложности с привлечением инвестиций. Но при этом открытый тип обесценивания денег — это предсказуемое явление, которое предполагает компенсацию негативных последствий.
Закрытый тип
Определить скрытую девальвацию можно по тому, как существенно падает курс российского рубля по отношению к другим иностранным валютам. При этом не озвучивается никаких публичных комментариев или заявлений. Обнаружить обесценивание денег можно только, если проанализировать период от недели/месяца.
Как только рубль “начинает девальвировать”, государство старается ограничить рост цен на товары народного потребления. Частично это компенсируется за счет конкурентоспособных товаров с внутреннего рынка. Нужно учитывать, что при закрытом типе происходит рост стоимости преимущество иностранной продукции, что импортируется по курсу доллара США.
Основные последствия
Девальвация может иметь как положительные, так и отрицательные последствия. Весомую роль играет степень контроля ситуации государством. Главная задача при обесценивании рубля — это снизить риск для мелкого и среднего бизнеса. Негативные моменты чаще всего связывают со следующими рисками:
- динамика инфляции повышается;
- массовый перевод сбережений в более стабильные иностранные валюты;
- депозиты закрываются досрочно;
- объем поставок импортных товаров снижается;
- активность покупателей существенно падает;
- сокращаются социальные выплаты.
Перечисленные показатели приводят к тому, что из-за девальвации ухудшается качество жизни. Для того, чтобы устранить возникшие негативные последствия приходится оптимизировать собственный бюджет страны.
Положительные изменения
Девальвация с учетом всех особенностей может также положительно влиять на экономику. В первую очередь, происходит улучшение платежного баланса, а за этим выполняется стимуляция производства и экспорта продукции. Уровень расхода золотовалютных резервов снижается в несколько раз, но при этом происходит повышение конкурентоспособности национальных товаров или услуг.
Если грамотно реализовать политику уменьшения последствий, то можно достичь искусственного снижения ценности иностранной валюты. При этом денежная масса будет возвращена на безналичные счета. Население в свою очередь начнет приобретать российские товары за рубли.
Последствия для населения
Для многих актуальным остается вопрос, чем опасна девальвация в первую очередь для населения. Поэтому нужно четко определить способы сбережения денег. Так, приоритетными остаются депозитные вклады в рублях. Они выгодны также за счет того, что превышают инфляцию. Снижение ставок по вкладам происходит гораздо медленнее.
Но с учетом дальнейшего снижения ставок по рублевым вкладам и изменений в экономике, их привлекательность будет слабеть по сравнению с валютными депозитами. Для оптимизации всех рисков, разумным будет выполнить диверсификацию — разделить сбережения на отдельные счета: рублевые и в иностранной валюте. Если девальвация рубля будет увеличиваться, то целесообразным будет увеличить долю валютных сбережений.
Риски для валютных вкладов
При начале обесценивания денег в России, мотивации вкладывать деньги в валютные депозиты нет. Ставки к ним резко падают, поэтому есть смысл в прямой покупке валюты. В зависимости от типа девальвации, будут зависеть и последствия для валютных вкладчиков. Как только процесс обесценивания валюты приблизится к середине или концу, ставка по депозитам снова вырастет.
С учетом этого есть два варианта развития событий. Если вы только планируете оформить валютный депозит, то нужно либо очень тщательно анализировать предложения банков, либо повременить с этим решением. Лучше отдать предпочтение сбережениям в рублях. Для тех, у кого уже есть валютные сбережения, лучшим способом будет переждать девальвацию. Со временем, курс валюты снова вырастет, что положительно отразится на всем капитале.
Что происходит с кредитом и ипотекой
Обесценивание рубля всегда сопровождается серьезным финансовым кризисом. Из-за этого происходит удорожание цен и как результат повышение ставок по ипотеке. Если подходить к вопросу с теоретической точки зрения, то лучше брать ипотечный кредит в рублях за месяц перед весомыми финансовыми изменениями. Но предугадать такой момент в большинстве случаев невозможно.
Девальвация приведет к тому, что банки будут брать деньги у Центробанка под высокий процент. Из-за этого кредиты будут выдаваться под ещё более высокие проценты. И исходя из этого, ипотечные и потребительские кредиты могут стать менее доступными. Влияет на это и тот факт, что банки с учетом экономических изменений будут более тщательно проверять платежеспособность заемщиков.
Куда вкладывать деньги
Для того, чтобы при девальвации сохранить собственные сбережения, оптимальным вариантом будет покупка ликвидного товара. Нужно следить за тем, чтобы его можно быстро реализовать и получить прибыль. Наиболее целесообразная и оптимальная покупка в этот период — это недвижимость, рынок ценных бумаг, частично можно рассмотреть и покупку криптовалюты.
При девальвации покупать валюту не стоит. Банки продают иностранную валюту в этот период по более высокому курсу и можно существенно потерять за счет обмена рублей на доллары или евро. Многие предпочитают в условиях экономического кризиса вкладывать деньги в ценные бумаги. Так, покупка акций может как принести существенную прибыль, так и привести к весомым финансовым потерям.
Обесценивание рубля по отношению к другим валютам имеет как положительные нюансы, так и отрицательные. Последствия этого явления в России также варьируются. С одной стороны происходит повышение внутреннего спроса на конкретные продукты/услуги, а с другой инфляция двигается более стремительными темпами. Перед тем, как вкладывать деньги в период девальвации, следует учитывать все возможные финансовые риски.
Куда и как выгодно вложить деньги подробно написано в моих статьях на блоге в рубрике “основы инвестиций”. Если вы хотите узнать, куда вкладываю деньги, пишите мне — я с радостью отвечу на ваши вопросы! Связаться со мной можно по контактам, указанным на сайте тут.
