Что такое инвестиции в Сбербанк

Не так давно подписать договор на брокерское и депозитарное обслуживание можно было только в офисах профильных компаний. Сегодня активные игроки рынка облегчают данную процедуру и позволяют проводить все операции, не выходя из дома. О площадке «Тинькофф Инвестиции» я уже рассказывал, пришло время еще одного не менее значимого брокера. Своим клиентам он предлагает удобный и функциональный сервис «Сбербанк Инвестор», упрощающий инвестиции в различные активы через биржу для физических лиц. В отличие от терминала QUIK, новый сервис надежного банка прост в управлении, поэтому подходит и для продвинутых, и для начинающих вкладчиков. Продолжая рубрику «Основы инвестиций», рассмотрим подробнее, что собой представляют денежные вложения со Сбербанком.

Что такое «Сбербанк Инвестор»: инвестиции на разный срок онлайн

Простые и надежные инвестиции с сервисом от Сбербанка не требуют большого опыта в вопросе вложений. Сервис представлен мобильным приложением, избавляющим пользователей от необходимости изучать функционал сложного программного обеспечения. Специальное приложение помогает торговать на бирже, совершать инвестиции в акции, облигации, иностранную валюту, получать прибыль от разницы в стоимости активов, дивидендов и других операций.

Разобравшись в том, как работает сервис с удобным набором инструментов можно:

• просматривать информацию о своем инвестиционном портфеле (его размере, ежедневных изменениях стоимости активов, процентном соотношении вложений в ценные бумаги);
• получать актуальные данные с биржи о текущих котировках, имеющихся в активе ценных бумаг;
• покупать и продавать ценные бумаги, в частности акции, облигации, иностранную валюту;
• получать советы от профессионалов и находить идеи, как выгодно вложить сбережения в инвестиции с приложением Сбербанка.

Перед тем, как начать зарабатывать и увеличивать свой капитал, надо скачать мобильное приложение. Сделать это могут владельцы устройств, работающих на базе iOS и Android. Ссылки доступны на официальном сайте банка, в App Store и Google Play. Опытные инвесторы могут пользоваться мобильной версией терминала QUIK.

Оценить возможности инвестиций с программным обеспечением от Сбербанка, не рискуя собственными деньгами, можно в режиме демо. При входе в качестве логина надо использовать номер брокерского счета, указанный в договоре. Пароль генерируется автоматически для каждого клиента.

Первый этап инвестиций: открытие/закрытие брокерского счета в Сбербанке

Чтобы получить возможность заработать и увеличить свой капитал, для начала нужно открыть брокерский счет. Физические лица могут сделать это в офисе банка или через мобильное приложение. Также дистанционно процедура выполняется через Сбербанк Онлайн. Оформление для физических лиц выглядит следующим образом:

• вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн;
• переход в «Брокерское обслуживание» из меню «Прочее»;
• нажатие кнопки «Открыть брокерский счет»;
• выбор рынков и тарифов;
• указание реквизитов для вывода средств;
• ознакомление с договором и его заключение.

В ходе данной процедуры клиент может согласиться или отказаться от использования своих ценных бумаг банком по схеме овернайт. Также можно отметить желание открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Открытие брокерского счета для физических лиц, желающих делать инвестиции с программным обеспечением в Сбербанке, обычно происходит в течение 1-5 рабочих дней. Начать им пользоваться можно сразу после прихода СМС с соответствующим оповещением.

Стоимость обслуживания одна для всех тарифов – 149 рублей в месяц за услуги депозитария. Оплата не взимается при отсутствии операций.

Тарифы, актуальные для инвестиций с сервисом Сбербанка

Тарифный план выбирается в процессе оформления брокерского счета. Потом его можно менять в личном кабинете. Всего представлено два тарифа, отличающихся размерами комиссий, набором доступных инструментов. Чтобы сменить тарифный план, необходимо войти в личный кабинет системы онлайн-банкинга, через меню «Прочее» перейти в «Брокерское обслуживание», выбрать «Управление счетами», указать требующиеся изменения, подтвердить их.

Инвестиции и условия вкладов по ТП «Самостоятельный» от Сбербанка

Клиенты, решившие пользоваться данным тарифным планом, экономят на комиссии по сделкам, но не имеют доступа к аналитической поддержке. Среди основных особенностей:

• комиссия по сделкам на Московской бирже при ежедневном обороте до 1 млн. рублей составляет 0,06%, от 1 до 50 млн. – 0,035%, более 50 млн. – 0,018%;
• при обороте до 100 миллионов рублей по сделкам с валютой размер комиссии – 0,2%, более 100 миллионов – 0,02%;
• комиссия по продажам на внебиржевом рынке при обороте до 50 тысяч – 1,5%, при большей сумме – 0,17% (при покупке активов размер отчислений фиксированный – 0,17%).

ТП «Самостоятельный», по отзывам экспертов – лучший выбор для клиентов Сбербанка, умеющих искать и находить варианты для инвестиций собственноручно.

Инвестиции на любой срок по ТП «Инвестиционный» со Сбербанком

ТП «Инвестиционный» идеален для больших вложений. Его пользователи получают свободный доступ к аналитической поддержке, могут просматривать обзоры фондовых рынков, публикуемые ежедневно. Войдя в личный кабинет, начинающие и продвинутые инвесторы, смогут переходить на портал Sberbank Investment Research, пользоваться подпиской на инвестиционный дайджест. Отчисления по сделкам, согласно данному тарифу:

• 0,3% при работе с активами Московской биржи;
• 0,2% по операциям купли-продажи иностранной валюты;
• 1,5% при покупке активов на внебиржевом рынке;
• 0,1% при продаже активов на внебиржевом рынке.

По отзывам инвесторов, данный ТП больше подходит новичкам, нуждающимся в получении советов, изучении аналитической информации. Продвинутые вкладчики могут обойтись без посторонней помощи, поэтому им выгоднее использовать ТП «Самостоятельный».

Основные условия инвестиций через сервис от Сбербанка

Понятие минимальной суммы инвестиций для вкладчиков отсутствует. Открыв брокерский счет, они могут пополнить его в любое время. Ограничений по данному вопросу нет. Но не стоит забывать об условиях самой биржи. Например, покупка валюты возможна только от 1000 единиц.

Положительных отзывов от физических лиц, вложивших свои средства в инвестиции, заслуживают способы вывода и пополнения брокерского счета в Сбербанке. Для зачисления рублей можно использовать систему Сбербанк Онлайн. Пополнять счет валютой можно в отделении банка или переводом из других финансовых учреждений. Вывод средств занимает обычно несколько часов, но в крайних случаях задерживается максимум на сутки.

Открытие ИИС для клиентов Сбербанка и преимущества инвестиций с ним

Заработать еще больше на вложениях поможет открытие индивидуального инвестиционного счета. Среди его особенностей:

• возможность пользоваться вычетом по НДФЛ;
• доступ только налоговым резидентам РФ;
• максимальная сумма взноса – 1 миллион рублей;
• отсутствие льгот по НДФЛ при преждевременном закрытии ИИС.

ИИС – это отличный шанс дополнительного заработка для граждан, имеющих другой официальный источник доходов и пользующихся льготами по НДФЛ.

Какие виды инвестиций доступны в Сбербанке

Программа для мобильных устройств от Сбербанка предоставляет все основные инструменты для инвестиций. Вкладывать деньги можно в:

• акции – ценные бумаги, превращающие инвесторов в совладельцев компаний, позволяющие зарабатывать на дивидендах;
• облигации – долговой инструмент, по которому компания использует деньги инвесторов и платит ему за это в течение обозначенного срока;
• валюту, позволяющую заработать на разнице курсов при ее покупке и продаже;
• ETF – часть в портфеле специализированного фонда, представляющего собой сбалансированные активы;
• ПИФ – часть портфеля акций, которым управляет фонд, а инвестору остается лишь получать положенную ему прибыль;
• фьючерсы – контракты, позволяющие со временем покупать активы по заранее оговоренной цене;
• опционы – срочные контракты, включающие договоренности о продаже или покупке активов в будущем.

Для инвестиции свободных денег в любые активы в Сбербанке надо создать заявку на бирже. Если встречное предложение совпадает с заданными параметрами, операция проводится автоматически.

Налоговая ставка для инвесторов – 13%. В большинстве случаев следит за отчислениями сам брокер. Владельцы ИИС могут использовать два типа вычетов: на весь доход и на сумму взносов.

Инвестиции в будущее: пенсии и страхование от Сбербанка

Инвестиции в пенсии и инвестиционное страхование жизни – два предложения брокера, заслуживающие положительных отзывов от клиентов.

• Индивидуальный пенсионный счет можно открыть в негосударственном пенсионном фонде банка. Операция выполняется через Сбербанк Онлайн. Это отличная возможность позаботиться о своем будущем и сформировать пенсию желаемого размера. Негосударственная пенсия формируется из самостоятельных взносов и инвестиционного дохода фонда.
• Инвестиционное страхование жизни обеспечивает не только получение дополнительного дохода, но и максимальную сохранность сбережений вкладчиков. Минимальный порог входа – 100000 рублей. Инвестировать можно в рублях и долларах на срок 3, 5, 7 лет.

Вложения в страхование и пенсии позволяют заработать и создать для себя финансовую подушку в будущем.

Доход со Сбербанком: плюсы и минусы инвестиций

По отзывам экспертов и инвесторов, к плюсам вложений относится надежность брокера, легкость открытия счета, возможность оформления ИИС, скорость пополнения, отсутствие комиссии при выводе. Среди минусов отмечают отсутствие доступа к Санкт-Петербургской бирже и стакана котировок, высокую стоимость обслуживания. Но, в целом, это отличный набор инструментов, как для начинающих, так и для продвинутых вкладчиков.

Если после прочтения статьи у вас еще остались вопросы, можете обратиться ко мне, и мы вместе найдем все интересующие вас ответы. До новых встреч, подписывайтесь на мой канал в Телеграм.

Опрос:

Какой из вариантов Вы считаете наиболее эффективным для обеспечения безбедной старости?

• Складывать деньги наличкой дома «под матрасом»
• Класть деньги на депозит в надежном банке
• Инвестировать в ценные бумаги
• Инвестировать в золото, валюту
• Вкладывать деньги в недвижимость и получать доход ее сдачи в аренду
• Открыть индивидуальный пенсионный счет в негосударственном пенсионном фонде Сбербанка
• Вкладывать деньги в развитие детей и надеяться, что в старости они вас обеспечат