Одна из возможностей приумножить свои сбережения и сохранить их – инвестировать средства в паевые инвестиционные фонды. Создав финансовую подушку безопасности, положив на депозит минимум три зарплаты, владелец капитала начинает подумывать о том, чтобы вложить деньги в проект, который принесет большую прибыль. Хорошая идея — самостоятельное инвестирование в валюту, ценные бумаги или золото. Однако этот проект — не для новичков. ПИФ же – лучшее решение для начинающих инвесторов: вклад может быть совсем небольшим и управлять финансами будут профессионалы.
Что такое ПИФ
Прежде, чем вкладывать собственные средства в какое-либо предприятие, имеет смысл разобраться, что оно собой представляет и каким образом на этом удастся заработать. В данном случае — что такое ПИФы и как они работают. Подобные фонды представляют собой форму коллективных инвестиций, когда вкладчики выступают собственниками долей в имуществе.
Профессиональный участник рынка ценных бумаг — управляющая компания (УК) – распоряжается этими вкладами с целью выгодного вложения их в различные высокодоходные проекты и получения прибыли инвесторами.
По сути, подобные инвестиционные фонды – это инструмент доверительного управления денежной массой. Доходность его напрямую зависит от правильного выбора управляющей компании.
Как осуществляется работа фонда
Без жонглирования специальными терминами можно объяснить простыми словами как работает ПИФ. Он объединяет средства разных вкладчиков для коллективного инвестирования в различные финансовые инструменты (облигации, акции, недвижимость, валюту). УК формирует инвестиционную стратегию фонда, выпускает паи, покупает их и продает, привлекает вкладчиков. Инвестиционная декларация фонда отражает, как и куда вкладываются средства пайщиков.
К примеру, фонд инвестирует в пакет акций РФ. В таком случае один пай представляет собой копию его набора в миниатюре. При увеличении цены акций растет и стоимость пая.
Фонд не может работать без:
- брокера – помогает заключать сделки;
- регистратора – фиксирует права собственности, ведет учет паев, вкладчиков.
- депозитария – сохраняет имущество и контролирует действия УК на предмет законности;
- аудитора – следит за финансовыми показателями фонда.
Какими бывают ПИФ (типы и виды)
Подобные инвестиционные фонды подразделяются на типы, в зависимости от того, когда можно продать или приобрести паи, и бывают:
- Закрытыми — инвесторы могут купить паи только на этапе формирования фонда, а погасить – исключительно при его закрытии. Чаще всего подобные ПИФ создаются под конкретные цели, например, для финансирования строительства, и предназначаются для квалифицированных инвесторов.
- Открытыми – позволяют совершать сделки с паями в любое время, поэтому оперируют только высоколиквидными активами. Эти паевые инвестиционные фонды отличают высокая надежность, но низкая доходность из-за возможности в любой момент изъять средства.
- Интервальными — можно совершать операции с паями только в установленный промежуток времени, обычно – несколько раз в год.
В зависимости от направления инвестирования существуют и различные виды фондов – акций, индексные, хеджевые и прочие.
Как зарабатывают на ПИФах
Если говорить коротко, то пайщики зарабатывают на инвестициях в финансовые инструменты, когда УК грамотно вкладывает деньги инвесторов и заставляет их работать. Получить прибыль можно, став владельцем пая в ПИФ. Цена его может быть различной. Минимум вложений ограничен 100 рублями, максимум – ограничений не имеет.
После покупки пая денежные средства поступают в управление УК и вкладываются в тот или иной финансовый инструмент в соответствии с инвестиционной декларацией фонда.
Удачное вложение средств обеспечивает инвесторам получение прибыли в соответствии с ростом стоимости пая. Информация об изменениях цены пая для открытых фондов публикуется ежедневно, для интервальных и закрытых — не реже раза в месяц.
Как формируется стоимость пая
На стоимость пая, изменяющуюся каждый день, напрямую влияет стоимость активов, в которые средства инвестированы. При приобретении паев платится также комиссия. Максимальный размер – 1,5%, который зависит агента, через которого паи куплены, и от объема вложений. Продажа пая осуществляется со скидкой к цене. Она не превышает 3% от общей стоимости, и на ее размер также влияет срок владения паями и условия агента, через которого пай погашается.
Лучше это рассмотреть на примере.
Допустим, в фонд решено вложить 200 000 рублей. Стоимость пая – 2000 рублей, а надбавка — 1%. Из этого следует, что один пай будет иметь стоимость:
2000 х 1,01 = 2020 рублей
В результате будет возможность приобрести:
200 000 / 2020 = 99 паев.
Как и где купить паи
Разобравшись с тем, что означает ПИФ, как он работает и решив, что преимущества вложения в него средств неоспоримы и внушительны, можно приступать к покупке пая. Сделать это можно:
- напрямую у управляющей компании;
- у агента (как правило, это банк);
- через брокера на бирже.
Таким же образом паи можно продать. Для операций с паями не обязательно приезжать в офис управляющей компании.
Все действия можно произвести дистанционно, через интернет. После выбора ПИФ, в который планируется вложить средства, нужно заполнить заявку на сайте УК (здесь понадобится регистрация на портале госуслуг или данные ИНН и СНИЛС). Потом необходимо перевести оплату заявки на покупку пая на счет фонда, воспользовавшись, например, личным кабинетом своего банка.
Как выбрать ПИФ
Понимая, как работает ПИФ, нужно выбирать тот из них, который будет лучше всего подходить по набору критериев – доходности, активам, в которые вкладывает деньги пайщиков, объему привлеченных средств, размерам надбавок и скидок при покупке и продаже паев. Подробную информацию о фонде можно найти на сайте НАУФОР.
Стоит проверить на сайте Банка России, входит ли выбранный фонд в Государственный реестр паевых инвестиционных фондов. Здесь же можно проверить наличие лицензии УК. Квалификация и репутация управляющего фондом – важный критерий выбора, поскольку напрямую влияет на доходность и грамотность управления инвестициями.
Если после прочтения статьи у вас остались или возникли вопросы, я всегда доступен через контакты, представленные у меня на блоге тут. Кроме того, узнать больше о выгодных сложениях в ПИФы вы сможете из этой статьи.
