Не вызывает сомнений, что мечтой многих людей является финансовая независимость — достижение уровня благополучия, который позволит не сражаться за каждую копейку и не думать о том, как обеспечить себя в случае форс-мажорных жизненных обстоятельств. Достичь подобных результатов возможно, если следовать несложным стратегиям, которые давно разработаны первопроходцами этого пути. Уверен, что разобраться в нюансах формирования резервного капитала и прочих этапах достижения цели имеет смысл каждому независимо от уровня его материального благосостояния и размеров текущих доходов. Непредсказуемые перипетии жизненных коллизий не перестают нас ежедневно в этом убеждать.
Что такое финансовая независимость
Специалисты в области финансов разъясняют термин «финансовая независимость» различными словами. Однако под этим понятием подразумевается уровень благосостояния, который дает возможность человеку вести тот образ жизни, который ему нравится, а не тратить силы и время на зарабатывание денег, оплату счетов, банковских кредитов, лечение или образование детей. Для тех, кто чувствует себя финансово независимыми, не страшны неприятные неожиданности в виде потери источников дохода, неожиданной болезни, развода и прочих малоприятных событий жизни. Богатство — это фундамент качества вашей жизни.
Другими словами, отвечая на вопрос, что такое финансовая независимость человека, можно сказать, что это уровень пассивного дохода, полностью покрывающий все расходы. Большинство людей, которые поставили перед собой цель ее достижения, шли к ней, используя надежный и простой алгоритм – зарабатывай, сохраняй, приумножай.
Как определить текущее финансовое состояние
Обычно, оценивая свое текущее финансовое состояние, люди учитывают лишь денежные поступления в бюджет. Однако при стремлении к финансовой независимости и оценке состояния финансов, необходимо учитывать и поступления, и расходы или, если быть более точным — их соотношение.
Существует четыре основных уровня финансового состояния человека, отличительные черты которых позволяют понять, на каком из них он находится:
- финансовая яма – превышение расходов над доходами, наличие долгов и зачастую — непрерывное их увеличение;
- финансовая нестабильность — доходы приблизительно равны расходам, при наличии долгов их прироста не происходит, погашения происходят вовремя;
- финансовая стабильность – характеризуется превышением доходов над расходами и наличием резервов и сбережений;
- финансовая свобода – уровень, доступный инвесторам, получающим в основном пассивный доход, многократно превышающий траты.
Этапы финансовой независимости
На путь к финансовой независимости не стоит ожидать молниеносных побед и сногсшибательных успехов сразу после принятия решения о том, что теперь вы будете к ней стремиться. Как любое серьезное дело, его реализация потребует соблюдения определенного алгоритма действий с соблюдением конкретных этапов. Начинать необходимо, даже если человек, определив свое текущее финансовое состояние, четко понимает, что находится в финансовой яме:
- 1 этап – переход к финансовой нестабильности, погашение долгов путем жесткой экономии и увеличения активных доходов;
- 2 этап – искоренение долгов, достижение примерного равенства расходов и доходов, наращивание активных доходов, создание резервов и сбережений, обучение грамотному планированию бюджета;
- 3 этап – создание пассивных источников дохода, переход к ним от активных доходов с диверсификацией, формированием личного капитала.
Анализ текущей финансовой ситуации
Для того, чтобы перейти к конкретным шагам на пути создания финансовой независимости, первым делом стоит проанализировать текущую финансовую ситуацию, поскольку именно этот пункт является отправной точкой всех дальнейших действий. Определение уровня финансового состояния позволит понять, как обрести финансовую независимость с исключением из алгоритма действий отдельных этапов. Поскольку тот, кто находится в финансовой яме будет вынужден дольше идти к поставленной цели, чем тот, кто в момент принятия решения находился на уровне финансовой стабильности.
Кроме того, трезвый анализ ситуации позволит составить план достижения поставленных целей. Потребуется на много десятков лет вперед составить прогноз роста капитала, с возможными изъятиями и пополнениями. Другими словами – написать личный финансовый план, учитывающий траты, возможную доходность инвестиций и иные финансовые цели.
Создание резервного капитала
Разбираясь, как достичь финансовой независимости, не обойтись без понимания того, что такое резервный капитал и для чего он нужен. Резервный фонд или «подушка безопасности» — это средства, которые позволят их обладателю поддерживать уровень своего материального состояния на привычном уровне в течение как минимум 6 месяцев.
Начинать формирование такого капитала стоит с:
- фиксирования доходов и расходов;
- создания семейного, личного, бизнес бюджета — при наличии семьи и бизнеса;
- постановки финансовых целей на 3 года вперед;
- распределения средств соответственно составленному плану.
Расчета резервного капитала можно произвести по формуле — РК= 6 х УП, где:
РК – резервный капитал;
УП – условно-постоянный расходы, без которых невозможно жизнеобеспечение.
Аккумулированные средства необходимо вложить в финансовые инструменты с минимальным риском и, по возможности – с высокой доходностью.
Финансовая стабильность
С этого уровня финансового состояния начинать путь к финансовой независимости проще и быстрее всего. Люди, пребывающие в состоянии финансовой стабильности, тратят меньше, чем зарабатывают, что позволяет откладывать на накопление резервов и сбережения неиспользованную часть своих доходов. Однако они все еще продолжают активно трудиться, поскольку не произошло полной замены активных источников дохода пассивными.
Именно на этом этапе можно начинать формировать резервный фонд и личный капитал для подготовки к инвестированию, создавать источники пассивного дохода.
Даже в случаях необходимости крупных трат или временной потери источника дохода на этом уровне финансового состояния можно продержаться на плаву непродолжительное время.
Финансовая независимость
Достичь этого уровня – цель многих, однако получить финансовую независимость удается не всем. Это уровень не наемных работников, а людей, вкладывающих свои средства в финансовые инструменты и получающих от этого пассивный доход, многократно превышающий траты. При достижении этого уровня человеку не нужно прикладывать существенные усилия, чтобы получать доход, однако он все равно его получает.
Выгодно вложенный капитал приносит инвесторам прибыль, которую они накапливают и, если требуется, периодически реинвестируют. Преимущества финансовой свободы трудно переоценить. При ее достижении человеку не грозит одновременная потеря всех поступлений, так как они вложены в различные инвестиционные проекты. И даже в случае, если какой-то из них «прогорит», это практически не отразится на общем уровне доходов. Достигнув этого состояния, люди остаются на этом уровне всю оставшуюся жизнь.
Если ознакомившись со статьей вы не нашли ответы на свои вопросы или у вас возникли дополнительные — задайте их мне, используя контакты на сайте. Подписывайтесь на Телеграм чат, Скайп чат — я всегда открыт для общения!
