Граждане, у которых имеются денежные сбережения, не перестают задумываться над тем, куда их вложить, чтобы заставить работать. Индивидуальные инвестиционные счета – заманчивый вариант сохранения и приумножения средств. Этот финансовый инструмент совместил выгоды вкладчиков и заинтересованность государства. Одни имеют возможность получить прибыль, держава – привлечь дополнительные инвестиции в развитие экономики.
Свою лояльность государство подтвердило в материальном выражении – гарантировало налоговые льготы для владельцев таких счетов, законодательно закрепив внушительный финансовый бонус в плюс к заработанным с их помощью деньгам. Владея этой информацией, стоит задуматься над тем, какой способ инвестиций наиболее выгодный. Для этого важно разобраться в том, что из себя представляет такой счет и каков механизм получения доходности.
ИИС — что это такое простыми словами
Индивидуальный инвестиционный счет – это вид счета доверительного управления или брокерского счета, на котором учет движения активов ведется особым образом.
С его помощью возможно напрямую инвестировать средства в фондовый рынок, размещая их в облигациях, опционах, акциях, ПИФах и прочих финансовых инструментах либо доверить распоряжение ими управляющей компании.
Открытие такого счета делает его обладателя инвестором, владеющим ценными бумагами и имеющим все шансы получать дивиденды и иную прибыль. Выгода его наличия заключается в гарантированных налоговых льготах, однако от обычного счета его отличают особые условия:
- открыть ИИС может только резидент РФ;
- одновременно не может функционировать больше одного такого счета;
- взносы только в рублях, максимум — 1 млн., минимальная сумма не установлена;
- рассчитывать на получение налогового вычета можно лишь после 3 лет существования счета.
В чем состоят преимущества ИИС
Основное преимущество ИИС – налоговая льгота, предоставляемая его владельцу государством. Каждый держатель счета сам выбирает тип льготы:
- А — гарантированный налоговый вычет в размере 13 % на сумму средств, размещенных на счете;
- Б – возможность не платить налог с прибыли, полученной от вложений в фондовый рынок, напрямую связан с доходом, финансовым результатом.
Именно из-за этих вычетов большинство управляющих компаний, занимающихся открытием таких счетов, позиционируют их как счета с государственной поддержкой.
Однако внимательно изучив вопрос, можно легко найти и еще ряд достоинств, из-за которых стоит присмотреться к такому способу приумножения своих сбережений. Среди них:
- неограниченный срок действия;
- более высокая доходность в сравнении с вкладом в банке;
- знакомство с фондовым рынком;
- возможность обеспечения пассивным доходом, в том числе – пенсионными накоплениями.
ИИС – слабые стороны
Перед тем, как решиться на размещение средств на счет такого типа, необходимо внимательно изучить преимущества ИИС и недостатки. Он имеет довольно много отличий от обычного брокерского счета. Из минусов работы с ним специалисты выделяют:
- «замораживание» средств на 3 года;
- невозможность вывода денег без необходимости закрыть счет и вернуть полученный налоговый вычет в 13%;
- получение вычета только один раз за время существования счета;
- ограничение суммы годового взноса 1 млн. рублей;
- возможность внесения на счет только рублей;
- невозможность использования для торговли на Форексе;
- отсутствие страхования средств, размещенных на счете.
К тому же, финансовые результаты нескольких счетов и ИИС не сальдируются. Стоит понимать также, что налоговый вычет не осуществляется автоматически. Для его получения необходимо собрать нужные документы, заполнить декларацию и предоставить ее в налоговую.
Выбор компании для открытия ИИС
Разобравшись, что это — ИИС, в плюсах и минусах его открытия и решив воспользоваться им, нужно выбрать организацию для его открытия. Сделать это можно в брокерской компании, банке, филиале управляющей компании. Перед началом сотрудничества стоит убедиться, что у выбранной организации есть лицензия на осуществление брокерской деятельности.
На сайте «Мосбиржи» есть рейтинг брокеров, из которых можно сделать выбор, проанализировав ряд показателей:
- надежность — длительность работы на рынке, место в рейтинге;
- биржи, на которые есть выход (биржа СПб, «Мосбиржа»);
- размер комиссии;
- возможность вывода купонов и дивидендов с инвестсчета на другой брокерский счет;
- наличие представительства в городе проживания, что позволит оперативно получать документы для налоговой;
- количество клиентов.
Как открыть счет и начать работу
В данный момент огромное число компаний предлагает услугу открытия инвестиционного счета. Сотрудничество с ними имеет свои нюансы. Брокерские компании предлагают держателю счета как готовые продукты, так и самостоятельную торговлю на фондовых рынках. Клиент выбирает продукт, а компания в соответствии с выбором инвестирует денежные вложения.
Управляющие компании дают возможность выбрать одну из готовых инвестиционных стратегий. Инвестор выбирает вид ценных бумаг, в которые считает нужным вложить денежные средства, а также определяет риски, на которые готов идти. Исходя из этого, управляющая компания инвестирует деньги.
Если желающий открыть ИИС имеет счет в банке, можно открыть его в нем. Процесс открытия несложен и предполагает заключение договора и внесение денежных средств. Начало работы — выбор инвестиционного продукта или самостоятельную торговлю на фондовой бирже.
Если после прочтения статьи у вас остались вопросы, готов ответить на них и доступен через контакты, представленные у меня на блоге тут.
