Всем привет! Сегодня мы будем разбираться с вопросами инвестиций в микрофинансовые организации (МФО). Предлагаю определить условия и возможности капиталовложений, их сильные и слабые стороны, эффективность и риски.
За последние пару лет рынок инвестиций в организации, предоставляющие услуги населению в микрофинансовой сфере, показывает значительный рост. Этот сектор стал более открытым, более прогнозируемым, доступным и привлекательным для частного инвестора. Этому во многом содействовали изменения в законодательстве, контроль государственных органов и ЦБ России.
Вопросы инвестиций — что такое организации в сфере микрофинансов
Функция МФО — выдача кредитов. Для таких займов характерны:
- быстрота оформления займа,
- минимум необходимых документов;
- высокая ставка кредита, которая может достигать до сотен процентов в год;
- небольшие суммы займа: до 1 млн. руб. для физлиц и до 3 млн. для юридических.
МФО делятся на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК).
МФК отличаются масштабом, обязательным наличием крупного собственного капитала, регулируются ЦБ РФ, имеют более широкие полномочия (в том числе прием вложений от частных инвесторов).
В МКК возможность инвестиций от физ.лиц закрыта, поэтому далее мы будем рассматривать только МФК.
Микрофинансовые организации — как можно инвестировать деньги
Для инвестора установлен очень высокий порог входа: вложения средств доступны от 1,5 млн. рублей. Процесс инвестирования начинается с заявки, ее можно отправить онлайн или непосредственно в офисе компании.
После получения положительного ответа (от нескольких часов до пары дней) составляется договор. Его также можно заключить через интернет, в этом случае ваш экземпляр придет по почте. Зачисление средств осуществляется банковским переводом или оплатой наличными в офисе компании.
Все — заключив договор и переведя деньги, вы начинаете получать прибыль, согласно оговоренным условиям (ежемесячно, ежеквартально или в конце срока).
Микрофинансовые организации — риски и эффективность инвестиций
Как и любой инструмент, капиталовложения в МФО имеют свои плюсы и минусы.
Положительные аспекты:
- Высокая доходность инвестиций — до 30% в год. Поэтому, на фоне низких процентов по банковским вкладам или инвестициям в недвижимость, капиталовложения в МФО представляются весьма эффективными.
- Простота и удобство. Для оформления договора от вас требуется только паспорт. В большинстве случаев, вы даже можете не посещать офис, сделав перевод денег и оформив документы удаленно.
- Усиление контроля государства за работой организаций, предоставляющих услуги в сегменте микрофинансов, сделало рынок более прозрачным, а инвестиции менее рискованными.
Недостатки инвестиций капитала в МФО
1) Капиталовложения имеют высокий порог входа, в то время как, банковские вклады доступны от 1000 рублей.
2) Отсутствие страхования вклада государством. В случае банкротства организации, занимающейся микрофинансовой деятельностью, убытки должны быть покрыты за счет имущества компании. Но, несмотря на то, что физлица являются первыми в очереди, вернуть свои средства получается далеко не всегда. Можно, конечно, застраховать свои инвестиции самостоятельно, но это существенно снизит итоговую доходность.
- Прибыль от инвестиций в организации, которые реализуют свою деятельность в микрофинансовой сфере, облагаются подоходным налогом в размере 13% Процент выплат по договору может быть указан с учетом налога, обязательно учитывайте этот момент.
- Сложности с досрочным выводом средств. Договор в большинстве случаев не предполагает достроечный отзыв капитала, либо позволяет вывести только часть денег.
- Присутствие на рынке мошенников, функционирующих под видом МФО.
Как снизить риски инвестиций – выбор микрофинансовой организации
Чтобы не стать жертвой мошенников или инвестором скорого банкрота, нужно учитывать следующие факторы при выборе компании:
- Наличие компании в реестре микрофинансовых организаций. Он есть в открытом доступе на сайте ЦБР. Здесь же представлены реестры всех саморегулирующих организаций – любая легально работающая МФО должна быть членом одной из них в обязательном порядке.
- Проверяйте рейтинги. Для этого можно использовать тот же сайт ЦБР, платформы различных независимых агентств.
- На официальном сайте компании должна быть представлена отчетность, все лицензии и уставные документы. Обязательно изучите их.
- Доверяйте проверенным учреждениям, которые присутствуют на рынке уже несколько лет, имеют положительную репутацию, отзывы инвесторов. Анализируйте максимум доступной информации, не доверяйте только одному источнику.
- Проявите педантичность в изучении договора. Сумма минимальных инвестиций закреплена законодательно и составляет не менее 1,5 млн.руб., по желанию МФО она не может быть снижена, к примеру, до 1000 рублей. Вложения средств не могут называться вкладом или депозитом. Также обращайте внимание на условия начисления процентов, досрочного вывода, ответственности сторон.
Стоит ли инвестировать – отзывы Mixinvestor
Инвестиции капитала в организации, работающие в сегменте микрофинансов, вполне можно рассматривать, как инструмент пассивного дохода. Но нужно понимать, что здесь очень высокий порог входа и существенные риски. А значит, чтобы не потерять весь капитал, инвестировать стоит не более 20%, в итоге наш портфель должен быть не менее 7,5 млн.руб.
Учитывая это и зная об альтернативных методах получения стабильного пассивного дохода>>>, я не могу назвать данный инструмент доступным и максимально эффективным.
С другой стороны, решать только вам. Если позволяет инвестиционный капитал, почему бы не добавить еще один источник прибыли.
А при возникновении сложностей, в решении инвестиционных вопросов вы всегда можете рассчитывать на мою бесплатную помощь, контакты указаны здесь
