Ежегодно Минэкономики России обнародует процент инфляции. Этот показатель в числе прочего демонстрирует населению, насколько обесценились его сбережения. И в очередной раз служит напоминанием о том, что мало рационально использовать свои доходы и создавать накопления.
Нужно позаботиться о том, чтобы они не просто лежали под матрасом, дешевея с каждым годом, а сохранялись. А в идеале – приумножались. Существует немало способов того, как достичь этих целей. Важно понять, как работает каждый из финансовых инструментов и какие преимущества может дать тем, кто решил ими воспользоваться.
Подготовка и изучение – залог успеха предприятия
Кризисные периоды в мировой экономике лучше встречать во всеоружии. Если говорить о финансовой защищенности, то даже к сохранению накопленного нужно тщательно подготовиться. Условным стартом для любых стратегий является «подушка безопасности», которую нужно создать из расчета обеспечения 2-3 месяцев привычной жизни (лучше – полугода). Средства имеет смысл хранить наличными в иностранной валюте и криптовалюте на холодном кошельке в банковской ячейке, а часть на депозите надежного и проверенного банка, откуда вывести их можно в любой момент.
Остальные накопления специалисты советуют разделить и вложить, используя наиболее выгодные формы сохранения сбережений:
- покупку недвижимости;
- открытие депозитов (рублевых и валютных)
- приобретение облигаций и акций;
- инвестиции в золото;
- покупку валюты;
- участие в ПИФ и иных фондах.
Каждый из этих способов сохранения средств имеет нюансы функционирования, которые стоит учитывать при выборе.
Диверсификация – основа сохранения и приумножения
Наиболее результативное решение сохранения накоплений в периоды кризисов — грамотное инвестирование. Можно заниматься им самостоятельно или доверить управление средствами профессионалам. Однако в любом случае инвестирование сопряжено с рисками, уровень которых может быть различным.
Эксперты дают характеристику всем формам сохранения сбережений, оценивая риски и преимущества. Большинство россиян отдает пальму первенства приобретению валюты. Специалисты принципиально согласны с ними, однако советуют и в этом случае «раскладывать яйца в разные корзины» — создавать мультивалютный портфель, где иностранные денежные единицы будут представлены в следующем соотношении:
- доллар США – около 50%;
- евро – 25%;
- юань — 10%.
Остальные деньги можно вложить в норвежские шведские, датские кроны или в цифровую валюту – эфир, биткоин и прочие. Некоторые эксперты хранят в ней около 15% сбережений.
Золото
Стоимость драгоценных металлов непрерывно растет, в кризисные периоды – в том числе. Поэтому инвестиции в золото – одна из наиболее выгодных форм сохранения сбережений, а при благоприятном стечении обстоятельств – приумножения накоплений. В этом направлении есть несколько путей:
- покупка золотых слитков в банке, имеющем лицензию – позволит сохранить деньги при условии роста цены минимум на 20%;
- приобретение коллекционных или памятных монет из золота – цена растет ежегодно на 13-18%, что позволит даже приумножить вложения;
- открытие ОМС – банковский счет, пополняемый на сумму стоимости драгметалла, с ростом цены на золото сумма на счету также увеличивается и начисляются проценты;
- торговля на бирже — покупка акций золотодобывающих предприятий (лучше доверить профессионалам).
Недвижимость
Ещё один способ сохранить сбережений в 2020 году — вложить их в квадратные метры, которые в данный момент имеют тенденция к удешевлению. Инвестиции в недвижимость помогут не только защитить накопления от инфляционных процессов, но в будущем позволят заработать. При выборе помещений для покупки с последующей продажей стоит отдавать приоритет новостройкам, которые находятся в стадии проектирования.
В процессе строительства цена будет увеличиваться и станет больше почти в два раза к моменту сдачи объекта в эксплуатацию. Стоит обратить внимание на элитную недвижимость в мегаполисах, совершать сделки на приобретение которой выгодно как раз в разгар кризиса, что даст максимальную экономию. Время продавать – после сдачи объекта.
Если покупка совершается с целью сдачи в аренду, нужно искать варианты с приличным ремонтом и минимальной ценой. Это могут быть отдаленные районы, где есть крупные вузы.
Облигации и акции
Сбережение средств путем вложения их в облигации идентично вкладам. Этот способ прост и имеет фиксированную доходность. Суть состоит в том, что государство или бизнес с помощью облигаций берет у инвестора деньги в долг. Условия займа заранее оговариваются — определяется дата возврата номинала или основного тела долга и процент дохода.
Еще один вид сохранения средств – покупка акций. В портфеле должны присутствовать акции различных эмитентов, относящихся к разным секторам экономики. Имеет смысл обращать внимание на акции европейских и американских компаний. Лучше распределить средства между дивидендными и бездивидендными ценными бумагами и зарабатывать не только на процентах, но и на росте стоимости акций.
Депозиты – рублевые и валютные
Традиционная и проверенная форма сохранения сбережений – открытие банковского депозитного счета. Его называют инструментом с минимальным риском благодаря программе страхования средств на сумму до 1,4 млн. рублей. С помощью открытия банковского депозита можно решить задачу только сохранения средств, заработать таким образом вряд ли получится.
Это связано с тем, что банковский процент по депозиту привязан к ключевой ставке Центробанка. А она в нынешнем году снижена до 4,5%. Выбирать банк стоит со средней процентной ставкой, долгой позитивной историей, входящий в перечень застрахованных.
Вклад в валюте также решает лишь задачу сохранения средств. Так как его доходность крайне низкая. По данным Центробанка, в конце 2019 года средняя процентная ставка по депозитам в евро составила 0,33 %, в долларах — 0,87 % (по вкладам до одного года).
ПИФ и иные фонды
Решая, как сохранить сбережения в 2020 году, не стоит забывать о ПИФ и прочих фондах.
Выбор в пользу ПИФ отличается простотой – нет необходимости в открытии брокерского счета, «активным управлением» занимается УК. Управляющая компания отслеживает динамику цен, стараясь работать на упреждение, предугадывая развитие сценария и вовремя реагируя на ситуацию. Грамотная реакция состоит в покупке на падении и продаже на максимальной точке роста стоимости.
Достаточно надежный инструмент, контролируемый Центробанком — ETF-фонды. Для их использования необходим брокерский счет или ИИС. Акции и счета в фондах в основном зарубежные, поэтому существуют ограничения для вкладчиков – ими не могут быть депутаты, госслужащие и члены их семей. Основное преимущество – возможность покупки акций дешевле, чем на бирже.
Если после знакомства со статьей у вас остались вопросы – обращайтесь! Я с удовольствием на них отвечу. Все мои контактные данные представлены в разделе “Контакты”.
