Для каждого инвестора вопрос о том, что делать с прибылью имеет свое решение. Кто-то планирует получать пассивный доход для обретения финансовой независимости. Для кого-то инвестиции — это способ ускоренного достижения поставленной цели для покупки недвижимости, машины или открытия собственного бизнеса. Именно реинвестирование позволяет максимально увеличить возможную доходность инвестиций.
Реинвестирование — повторное вложение полученной прибыли от инвестиций. Заработок добавляется к основному вкладу на следующий период инвестирования, либо переводится в другие инструменты. Целесообразность реинвеста и механизмы повторного вложения средств зависят от многих факторов.
Механизм реинвестирования
Реинвестирование простыми словами — это если полученную прибыль вы не потратили на себя, а повторно вложили в акции/облигации/недвижимость. Разберем на простом примере: есть акции определенной компании на сумму в 100 тысяч рублей. Через год, происходит выплата дивидендов по этим акциям на сумму в 10 тысяч рублей. Полученную прибыль можно либо потратить, либо дополнительно приобрести ещё акций.
Во втором случае, реинвест прибыли будет приносить ещё больший доход. Реинвестирование может быть полным — вкладывается вся полученная прибыль, или частичным (часть прибыли инвестор тратит на собственные нужды). Повторное вложение прибыли работает по принципу сложного процента: полученный доход начинает работать и приносить новую прибыль, которая тоже дает определенный доход.
Факторы реинвестирования
Для того, чтобы определить самый оптимальный вариант использования средств реинвестирования, следует учитывать сразу несколько экономических факторов:
- Инфляция. Чем выше её уровень, тем меньше смысла проводить реинвест. Обесценивание денег может сильно снизить выгоду от повторного вложения прибыли.
- Доступность и разнообразие финансовых инструментов. Чем их больше, тем проще выбрать самый выгодный вариант для реинвестирования. Чаще всего, лидирующие финансовые инструменты — это банковские вклады, недвижимость, покупка валюты.
- Экономический риск. Нужно учитывать, что чем выше риск, тем выше потенциальная прибыль.
Все эти факторы следует принимать во внимание, чтобы понимать, есть ли смысл и какая будет доходность от повторного вложения денег.
Выгодно ли реинвестировать
Реинвест для вкладчика очень выгодно, так как таким образом он увеличивает собственный доход. Чем чаще выполнять его, тем выше будет прибыль. Для того, чтобы повторное вложение средств было действительно выгодным, следует соблюдать определенные условия.
Так, выгода для вкладчика зависит от периода реинвеста. Чем он длиннее, тем доходность выше. Всю прибыль, полученную от инвестиций, следует повторно вложить в инвестиционные инструменты. Перед тем, как повторно вкладывать собственные средства, следует детально проанализировать финансовый рынок — это позволит своевременно отреагировать на возникшую ситуацию.
Реинвестирование банковских вкладов
Капитализация процентов, полученных по банковскому вкладу — этот один из самых распространенных вариантов реинвестирования. Начисленные проценты за определенный период прибавляются к базовой сумме вклада. Уже со следующего процентного периода ставка рассчитывается для увеличенной суммы. В этом случае также работает формула сложных процентов.
Обязательно следует учитывать периодичность капитализации. Проценты по вкладу могут начисляться ежегодно, ежеквартально, ежемесячно и даже ежедневно. Последний вариант самый выгодный для вкладчика. Не все вклады являются реинвестируемыми — это также нужно учитывать, чтобы получить наиболее выгодные условия.
Выполнять реинвест следует, если есть конкретная финансовая цель. Нужно четко понимать с какой целью вкладываются полученные средства и каким образом они будут потрачены после получения дивидендов.
Реинвестирование в акции
Доход, полученный при покупке или продаже акций, можно использовать для того, чтобы приобрести новые акции. Многие инвесторы применяют следующую схему: капитал держат в тех акциях, что приносят максимальные дивиденды, а непосредственно доход от дивидендов используют для того, чтобы приобрести акции с высоким потенциалом роста. Это позволяет защитить основной капитал и получить при этом высокую прибыль за счет покупки высокорисковых ценных бумаг.
Есть также возможность получить доход от реинвестирования в акции при росте капитализации компании-эмитента. Но в этом случае нужно очень тщательно выбирать бумаги конкретных эмитентов. Есть вероятность, как приумножить вложенные средства, так и потерять их.
Более подробно о том, как инвестировать в акции и зарабатывать с помощью данного инструмента, подробно написано в этой статье>>>
Реинвест в облигации
Эмитенты облигаций обязаны выплачивать инвесторам процент. Исключение — дисконтные облигации. Таким образом, выплаты будут гарантированы, что положительно отображается на предсказуемости реинвеста и получения чистой прибыли. Владелец облигаций может приобрести ценные бумаги тех же выпусков или облигации с похожими рыночными характеристикам.
Нужно учитывать, как влияют изменения процентных ставок на инвестиции. Если они падают, то реинвест происходит по более низкому проценту, если повышаются, то под более высоким. За счет этого инвестиции с реинвестированием могут принести как высокий доход, так и потерю вложенных средств.
На рынке также есть облигации с амортизацией долга. Их номинал гасится не в конце срока, а вместе с погашением купонов. Таким образом, можно реинвестировать ранее погашенную часть номинала. Такое реинвестирование выгодно в особенности в период роста процентных ставок.
Подробная информация о том, как можно зарабатывать с помощью облигаций, представлена здесь>>>
Реинвестирование в недвижимость
Недвижимость — это также традиционный инструмент реинвеста. Он доступен с определенной суммы. Риски и доходность практически аналогичны фондам акций, но при этом дивиденды, полученные от сдачи недвижимости в аренду более крупные. Это отличный вариант для создания первоначального капитала на долгосрочной основе.
Есть два варианта реинвестирования в недвижимость:
- покупка недвижимости в момент застройки, выполнение ремонта и продажа по наиболее выгодной рыночной цене;
- покупка недвижимости, ремонт/обустройство, сдача в аренду.
Чтобы получить ещё больше прибыли, деньги полученные от продажи/сдачи недвижимости в аренду, следует направить в другие инвестиционные инструменты. Следует учитывать, что недвижимость бывает разных типов: коммерческая,жилая, земельные участки. Для каждого типа, доходность и риски будут отличаться.
Более подробно с данном направлением вы можете ознакомиться в моей статье под названием “как выгодно инвестировать в недвижимость”.
Реинвестирование ИИС
Механизм реинвестирования также доступен для капитала, что хранится на ИИС. Основная сложность состоит в том, что не все брокеры разрешают снимать со счета полученные купоны и дивиденды. Но, даже не снимая денег, можно вложить их вновь в инвестиционные инструменты. За счет этого доход повысится в несколько раз.
Если снятые деньги опять положить на ИИС, то сумма, с которой будет возмещен подоходный налог увеличится. Если же не снимать деньги и повторно их реинвестировать, то финансовая операция не будет учитываться при возмещении налога.
О плюсах и минусах ИИС вы можете узнать, прочитав эту статью>>>
Пример реинвестирования
Чтобы лучше понять, насколько выгодно реинвестирование, разберем пример.
- Частное/юридическое лицо приобретает ценные бумаги компании. Их стоимость — 10% от общей рыночной капитализации. Через год он получает доход в размере 2% от этой капитализации.
- На полученные 2% приобретаются дополнительные акции этой же компании. Таким образом, реинвестор имеет уже 12% от рыночной стоимости бизнеса.
- Спустя один год дивиденды будут уже 2,4% рыночной стоимости. За счет этого инвестор будет владеть 14,2% акций компании.
- Спустя ещё один год дивиденды увеличатся к почти 2,9%. Если полученные деньги снова реинвестировать, то можно владеть уже 17,1% акций компаний.
Таким образом, за 3 года можно увеличить свою долю в бизнесе к 70%. Именно по такому принципу работают сложные проценты: полученная прибыль суммируется с первоначальным взносом и участвует в формировании нового капитала. Для сравнения, если использовать полученную прибыль в собственных целях, то доходность от инвестиций составила бы около 30% в зависимости от суммы первоначального вклада.
Что нужно учитывать для реинвестирования
Для того, чтобы определить выгоду от реинвестирования следует учитывать как экономические, так и внешнеэкономические факторы. Если они благоприятно влияют на новые вложения, нужно подобрать оптимальные для этого инструменты. Последний этап — это вычислить потенциальный доход с учетом возможных рисков и инфляции.
Также, следует придерживаться нескольких советов:
- Надежность. К выбору банку, брокера или другой организации следует подойти с максимальной ответственностью. Предварительно нужно изучить всю доступную информацию, а уже потом принимать взвешенное решение.
- Длительность. Период реинвестирования играет ключевую роль. Эффект от повторного вложения средств накапливается постепенно, поэтому наибольший рост будет заметен спустя 3-5 лет.
- Перераспределение прибыли. Полученный доход обязательно нужно инвестировать при помощи сразу нескольких инструментов. Это значительно уменьшает риск потерять вложенные средства.
- Контроль ситуации. С ростом вклада также растут и различные инвестиционные риски.
Реинвест — это действительно выгодный способ увеличить первоначальную прибыль. Он предполагает использование нескольких инструментов: банковские вклады, ИИС, акции, облигации, недвижимость. Инвестиции с реинвестированием предполагают как высокий уровень доходности, так и высокие риски. Поэтому перед повторным вложением средств следует провести анализ соотношения выгода-риск.
Если вы не нашли в статье ответ на интересующий вас вопрос — с радостью отвечу по контактам, указанным на сайте!
