Сервисы и карты с кэшбеком – что выбрать, основные принципы, критерии оценки

Друзья, в рамках сегодняшней статьи мы обсудим тему кэшбека – что это такое, какие существуют карты с кешбеком, как выбрать лучшие и самые выгодные, их рейтинг на 2019 год. На страницах блога мы с вами рассматриваем вопросы пассивного дохода, узнаем секреты инвестиций, учимся как правильно выбирать проекты.

Но согласитесь, в управлении капиталом важно не только обеспечить стабильную прибыль, но и уметь грамотно ей распоряжаться. Одним из инструментов, который помогает в оптимизации наших расходов за счет возврата части потраченной суммы, является кэшбек.

Я заметил, что далеко не все четко владеют понятием, что такое cashback, некоторые считают это хитрым рекламным трюком, неспособным принести какую-то пользу. Поэтому давайте вместе подробно разберемся в сути и принципах работы, а также подумаем, как получить для себя максимальную финансовую выгоду.

Что такое кэшбэк и как им пользоваться

Еще в 90-х годах прошлого века такое явление, как кэшбек стало весьма распространенным в странах запада: его активно использовали банки, магазины, заправки, рестораны для привлечения клиентов.

Если говорить о дословном переводе, то cashback означает возврат денег. На практике, вы получаете возможность вернуть часть потраченных средств после совершения покупки. Условия и размер компенсации расходов могут быть самые разные: средства зачисляются на бонусный счет, банковскую карту или карту клиента.

Также стоит различать кэшбэк и скидку. Последняя действует на протяжении определенного времени, может быть приурочена к определенной дате или празднику, а зачастую ее целью является реализация залежавшегося товара. Кэшбек, как правило, устанавливается на постоянной основе по заданным заранее условиям и начисляется после совершения покупки.

Как работает кэшбэк

На первый взгляд схема работы кэшбэка кажется нелогичной: зачем кому-то возвращать часть уже потраченных вами денег. На самом деле, система довольна проста, эффективна и выгодна всем ее участникам.

Возврат средств при совершении покупки может быть произведен специализироваными сервисами или через банковскую карту с функцией cashback. Каждый из вариантов имеет свои особенности и преимущества, мы их подробно рассмотрим чуть позже, общие принципы взаимодействия выглядят следующим образом:

• Магазин оплачивает услуги сервиса за привлечение новых покупателей;
• Кэшбэк-сервис обеспечивает приток новых клиентов и получает процент с совершенных покупок;
• Покупатель, приобретая товар через кэшбек-площадку, компенсирует часть своих расходов.

Каждый из участников системы решает различные задачи, а в итоге в выигрыше остаются все:

• Магазин получает новых клиентов, и на практике cashback может быть не менее эффективным, чем полноценная PR-кампания.
• Кэшбек-сервис имеет свою прибыль от привлечения покупателей.
• Клиент получает возможность сэкономить за счет возраста части потраченных средств.

В качестве сервиса cashback может выступать банк, который компенсирует часть расходов, при совершении покупки товаров или услуг его партнеров: магазинах, автозаправках, ресторанов.

Интернет-сервисы и карты с кэшбэком

Отечественная история успешной реализации кэшбека имеет уже приличный срок. Несмотря на это, многие до сих пор ищут подводные камни и отказываются от возможности сократить за счет него свои расходы. Другие не используют систему с максимальной эффективностью, останавливая свой выбор либо на интернет-сервисах, либо на банковских картах с кэшбэком. Хотя их умелое сочетание позволяет компенсировать расходы на 10%-15% и выше.

К примеру, при когда вы покупаете товар в интернете, вы можете компенсировать часть расходов с помощью двух инструментов:

• Зайти на сайт магазина, оплатить покупку свой картой с cashback.
• Купить товар через кэшбек-сервис, для этого достаточно поставить в браузере специальное расширение или пройти процедуру регистрации.

Однако эти два способа можно совместить, и тогда размер суммы возврата существенно увеличится. При этом не стоит искать подвох в виде дополнительных комиссий или скрытых условий. Нам остается лишь выбрать наиболее выгодные сервисы и банковские карты, поэтому давайте разбираться в особенностях каждого из вариантов.

Что такое кэшбэк на банковской карте

Современный рынок банковских услуг довольно разнообразен: практически каждый банк предлагает возможность подключить кэшбек и на первый взгляд, его условия кажутся довольно однотипными. На практике итоговая выгода от компенсации части ваших затрат может отличаться в 2-3 раза. Чтобы выбрать для себя оптимальные условия, необходимо понимать, что такое кэшбэк на банковской карте, в чем различия и на что следует обращать внимание при выборе карты.

По сути, данный продукт у разных банков имеет несколько отличий, которые и определяют его конечную выгоду:

• Процент компенсации, которую готов вернуть вам банк;
• Количество партнеров – при покупке их товаров и услуг будет начисляться наибольший кэшбек;
• Особенности предоставления, или дополнительные условия: сюда можно отнести ранжирование расходов, т.е. процент кэшбека зависит от суммы вашей покупки или устанавливается минимальный предел, на который он может быть начислен. Сюда же можно отнести возможные месячные лимиты на размер компенсации, наличие приоритетных направлений.

При выборе банковских карт с кэшбеком, нужно учитывать, для каких категорий покупок возможна компенсация ваших расходов. Часть банков предлагает карты, настроенные под работу с конкретными торговыми площадками, размер возврата по ним может достигать 10%-15%. Существует определенная закономерность: чем шире категория покупок, по которым действует кэшбек, тем ниже процент компенсации.

Фокусируя свое внимание на условиях cashback, не забывайте о стандартных критериях оценки банковской карты: стоимость выпуска и обслуживания, процент за использование кредитных средств, льготный период (если речь о кредитных картах), процент начислений на остаток на счете, дополнительные комиссии.

Карта с кэшбэком какую выбрать

Чтобы определить, какую выбрать карту с кэшбеком, нам нужно понимать, что размер возврата отличается у разных банков, а также зависит от категории покупок.

Как правило, условия начисления кэшбека выделяют следующие направления:

• Возврат части расходов на оплату товаров и услуг партнеров банка, в отдельных случаях составляет до 20%-25%. Перечень таких расходов достаточно узок и имеет специфическую направленность, к примеру, оформление страховки у компании-партнера.
• Профильные или приоритетные категории: как правило именно эти покупки обеспечивают основную долю кэшбека.
• Прочие расходы без привязки к категории. Процент возврата здесь наименьший, начисляется на все ваши покупки при оплате банковской картой и составляет не более 1%-1,5%.

Рассмотрим на примере карт с кэшбеком нескольких популярных российских банков, какие нюансы существуют в условиях возврата и на что стоит обращать внимание.

Карта с кэшбэком Тинькофф

Практически все карты банка Тинькофф выпускаются с кэшбеком. Среди них есть много профильных направлений – для путешественников, геймеров, оплаты на площадках eBay, Google Play, ALiExpress. Но одной из самых популярных ввиду привлекательных условий возврата и универсальности, пользуется карта Tinkoff Black.

Держатели этих карт получают кэшбек на следующих условиях:

• Размер кэшбека: до 30% по спецпредложениям от партнеров банка; 5% по трем приоритетным категориям, которые вы выбираете из перечня, установленного банком; 1% на все остальные покупки.
• Список приоритетных категорий расходов обновляется каждые 4 месяца.
• Валюта карты: доллары, евро, рубли.
• Обслуживание для карты: бесплатно в долларах или евро, для рублевого счета бесплатно при наличии открытого вклада или кредита, в остальных случаях 99 рублей.
• Процент начислений на остаток на счете: 6% годовых в рублях и 0,1% в евро/долларах.
• Минимальная сумма покупки для начисления кэшбека 100 рублей, размер возврата является целым числом (без копеек), округление идет в меньшую сторону. К, примеру, при начислении 5% от покупки на сумму 510 рублей, кэшбек составит не 25,5, а 25 рублей.
• Максимальный кэшбек 3000 рублей в месяц для обычных покупок и 6000 рублей для спецпредложений.
• Компенсация ваших расходов начисляется ежемесячно, в рублях на ваш счет, ограничения на трату этих средств отсутствуют.

Помимо этого, популярность данных карт определяют стандартные критерии оценки: бесплатный внешний и внутренний перевод в рублях, пополнение, снятие наличных, удобные оформление и доставка.

Кэшбэк карта Альфа банк

Большой выбор карт с кэшбеком предлагает Альфа банк: кэшбек при покупке авиа и ж/д билетов, оплата номеров в отелях, покупка товаров в сети супермаркетов «Перекресток» и продукции AMWAY. Но в рейтинге популярности лидирующие позиции занимает карта Cash Back, благодаря тому, что позволяет экономит до 10% на заправках на АЗС.

Карта Cash Back имеет три различных пакета обслуживания и предлагает следующие условия компенсации ваших расходов:

• Размер кэшбека: 10% от заправок на АЗС, 5% от расходов на кафе и рестораны и 1% на все прочие покупки по карте.
• Процент начислений на остаток на вашем счету 7% годовых.
• Стоимость обслуживания 1990 рублей в год.
• Кэшбек начисляется ежемесячно, при этом сумма расходов должна быть не менее, чем: от 20 000 рублей для пакета Оптимум, 40 000 для пакета Комфорт и 50 000 для пакета Максимум.
• Максимальный кэшбек в месяц может быть: до 2000 рублей для пакета Оптимум, до 3000 для пакета Комфорт и до 5000 для пакета Максимум.

Карта Cash Back может быть, как дебетовая, так и кредитная.

Кредитная карта с кэшбэком Кукуруза

Интересные условия предлагает кредитная карта с кэшбэком «Кукуруза» от сети салонов Евросеть. К ее преимуществам можно отнести бесплатное обслуживания, невысокая стоимость за выпуск карты, простое и быстрое оформление.

На первый взгляд, условия кэшбека достаточно сдержанные:

• Стоимость открытия счета 200 рублей;
• Обслуживание карты бесплатное;
• Размер кэшбека 1,5% на все покупки и 3% при подключении услуги «двойная выгода»;
• Начисления на остаток на счете до 7,5% годовых.

Но, основным преимуществом данной карты являются регулярные акции партнеров, их много, а размер кэшбека может составлять 30% и выше от стоимости покупки.

Рекомендации по данной карте, внимательно изучайте условия кэшбека. К примеру: при покупке товаров в магазинах «Евросеть» сумма возврата составит 5%, однако с повышенным кэшбеком можно провести не более 5 оплат, далее начисления составят стандартные 1,5%. Та же ситуация по акции «Помощь на дороге», где повышенный кэшбек действует только на расходы до 7000 в месяц.

Сервисы кэшбэков – особенности выбора

Использование сервисов кэшбэков при совершении покупок в интернете имеет ряд значительных преимуществ. Во-первых, в отличии от банков, список их партнеров весьма широк. Во-вторых, вы можете использовать множество подобных площадок, поскольку регистрация на них и установка плагина для проведения операций непосредственно через кэшбек-сервисы совершенно бесплатны.

Конечно, каждая из кэшбек-платформ имеет свои особенности, но некоторые универсальные критерии, которые помогут в выборе сервиса:

• Количество площадок-партнеров: чем их список больше, тем удобнее с работать с сервисом, тем чаще вы сможете покупать через него товары.
• Размер кэшбека, в целом он приблизительно одинаков, при желании и наличии времени можно провести детальный мониторинг, который позволит получить дополнительные 1%-3%. Но, если сервис предлагает возместить вам расходы на 5%-15% больше остальных платформ, это должно настораживать: возможно, вы имеете дело с мошенниками.
• Надежность, положительная репутация сервиса. Обязательно узнайте, как долго платформа работает, изучите отзывы, из них вы сможете узнать и о тонкостях работы.
• Вывод средств и подключенные платежные системы. Здесь следует обращать внимание на то, как быстро начисляется кэшбек, когда его можно вывести, какая минимальная сумму, какие платежные системы вы при этом можете использовать. Авторитетные сервисы в этом вопросе достаточно лояльны: доступный минимальный порог, для перевода можно использовать банковские карты, электронные кошельки, пополнение телефона.

Посмотрим, какие на сегодня наиболее популярные платформы и условия сотрудничества с ними.

Рейтинг кэшбэк сервисов

В основном, лидирующие позиции в рейтинге кэшбек сервисов занимают универсальные платформы, которые предлагают широкий перечень магазинов-партнеров. Но среди них встречаются и те, что ориентированы под определенные, популярные торговые площадки.

• E-COMMERCE PARTNERS (EPN) – яркий пример такого сервиса, оптимальный инструмент для покупок на Али Экспресс. Стандартный Cash Back с ALiExpress до 10%, спецпредложения на недорогие товары до 90%. Прочие категории в среднем 2%-7%, доступные платежные системы Киви, Яндекс.Деньги, ВебМани, банковские карты (от 20 центов на счета в рублях и от 100 долларов для валютных).
• LetyShops имеет один из самых высоких рейтингов по популярности. Он универсален, имеет около 1,5 тыс магазинов партнеров и платив в среднем 5%-7% кэшбека, по акционным предложениям до 15%. Достаточно большой выбор платежных систем для вывода, лимит в пределах 500-1500 рублей, в том числе и в валюте.
• Cash4Brands – удобный вариант для небольших покупок. Сервис работает более 3-х лет, исправно выполняет заявленные условия возврата средств, при чем вывод доступен от 1 рубля на ЭПС ВебМани, PayPal, Киви, Яндекс.Деньги, банковские карты. Cash Back 3%-6%, спецпредложения до 30%, партнеров около 700, быстрый вывод денег, в среднем до 14 дней.
• Kopikot авторитетный сервис, который сотрудничает более чем с 8000 магазинами-партнерами, а количество зарегистрированных пользователей превышает 4 млн человек. Компенсация расходов в районе 3%-7%, акционные предложения до 15%. Вывод от 500 рублей, стандартный набор платежных систем Киви, Яндекс.Деньги, ВебМани, карта банка, для резидентов возможно пополнение счета мобильного телефона.
• Promokodi работает более чем с 2000 торговыми онлайн-площадками, стандартный кэшбек в пределах 5%-6% процентов, спецпредложения до 50%. При использовании расширения для браузера размер возврата увеличивается на 25%, т. е. вместо 5% вы получаете 6,25%. Вывести свои бонусы можно на кошельки ВебМани, Яндекс.Деньги, Киви от 500 рублей.
• TopCashBack популярная платформа, позволяет совершать покупки в международных онлайн-магазинах. Список партнеров состоит почти из 4000 торговых площадок, кэшбек от 1,5% до 8%, спецкатегории до 30%. Удобен тем, что можно вывести от 0,1$ на банковские карты, кошелек PayPal, карты Amazon и American Express.

Что такое кэшбек – отзывы и рекомендации

Кэшбек-сервисов в интернете масса, я постарался провести небольшой обзор наиболее популярных, имеющих высокий рейтинг доверия. Выбирая для себя оптимальный вариант, вы будете опираться на собственные предпочтения: приоритетные направления сервиса, размер возврата, лимиты на вывод, платежные системы и прочее.

Кэшбек – это отличный, проверенный инструмент, который помогает экономить средства, а понимание принципов работы этой системы позволяет выбрать оптимальный вариант. Планируя покупки, проводите мониторинг, изучайте акционные предложения, совмещайте использование сервисов и банковских карт с кэшбеком. Не нарушая никаких правил, вы суммируете проценты возврата и экономите до 10%-15% от ваших расходов.

Инвестируйте средства грамотно, получайте свой пассивный доход и разумно им распоряжайтесь. Возникнут вопросы – задавайте, есть опыт использования кэшбека – обязательно поделитесь своими впечатлениями и наблюдениями в комментариях.

Вы также всегда можете рассчитывать на мою помощь в вопросах инвестиций. Я с удовольствием и совершенно бесплатно готов дать подробные рекомендации по выбору качественных проектов, помочь с определением оптимальной стратегии, посоветовать, как правильно распределить средства, составить ваш личный портфель инвестиций.

Пишите на почту, Skype, Telegram, все контакты вы найдете в этом разделе>>>

Узнавайте об основах и секретах пассивного дохода в статьях на страницах моего блога, читайте свежие обзоры проектов и следите за из развитием, новостями, статистике выплат в регулярных инвестиционных отчетах>>>

Оставайтесь постоянным читателем блога Mixinvestor, и вы сможете узнать не только, что такое сервисы и карты с кэшбеком – интересные новости сферы онлайн-инвестиций, тенденции пассивного дохода и заработка в интернете и много другой полезной информации.

И не забывайте делиться информацией с друзьями:

| мой чат в ТЕЛЕГРАМ>>>  /  мой SKYPE чат>>> |

 | я в VK — присоединяйтесь! | Мой Канал YouTube |

| Мои группы в других соцсетях |