Хотите инвестировать деньги, но боитесь рисковать, не имея достаточных знаний? Решили впервые вложиться во что-то, кроме банковских депозитов? Тогда ПИФ – то, что вам нужно. Паевые инвестиционные фонды можно назвать универсальным инструментом для сохранения капитала и его приумножения. Конечно, при грамотном подходе.
Чтобы вложить свои сбережения в любой из ПИФов, не надо быть экспертом финансовой отрасли. Достаточно правильно выбрать сам фонд и управляющую компанию, распоряжающуюся деньгами вкладчиков. Продолжая рубрику «основы инвестиций», давайте разберемся, как это сделать.
В какие российские ПИФы можно выгодно вкладывать свои деньги
Коллективные инвестиции в России на законных основаниях появились в 1996 году. Сегодня рынок изобилует выгодными предложениями для инвесторов, в роли которых выступают, как физические, так и юридические лица. Приобретая паи, они могут вкладывать свои сбережения, будучи уверенными в их дальнейшей сохранности. Деньги инвесторов аккумулируются в едином фонде, управлением которого занимаются профессионалы финансовой отрасли. Эти средства управляющая компания инвестирует в активы. По мере изменения стоимости активов меняется и цена самого пая.
Деятельность инвестфондов и присоединенных к ним управляющих компаний контролируется специализированными депозитариями. Вариантов, куда можно вложить свободные деньги много, ведь среди всех ПИФов выделяют фонды:
- ценных бумаг;
- отраслевые;
- индексные;
- кредитные;
- рентные;
- недвижимости;
- ипотечные;
- денежные;
- товарные;
- венчурные;
- художественных ценностей.
Имея определенный опыт в инвестировании, можно выбирать инвестфонды, предлагающие вкладывать деньги во что угодно. Если достаточных знаний нет, лучше выбирать наименее рискованные финансовые инструменты.
Минимальный срок вложения для пайщиков – 1 год. Все остальное зависит от условий ПИФа, в который вы решили вложить допустимую для вас сумму денег. Досрочная продажа пая также под вопросом. Ведь существует три типа организаций:
-
- открытые ПИФы, позволяющие в какой угодно момент забрать свои деньги, продав пай, а потом при желании вложить их обратно;
- интервальные, ограничивающие временные промежутки, доступные для продажи паев, например, каждый месяц, раз в квартал или два раза в год;
- ПИФы закрытого типа, куда можно вкладывать только при их формировании, а продавать паи лишь после закрытия.
Инвестируя в открытые ПИФы, заранее можно оценить, куда управляющая компания будет вкладывать ваши деньги, и реально ли их забрать в любой момент, выгодно продав пай. Чаще всего они специализируются на ликвидных активах, например, ценных бумагах. Интервальные и закрытые объединения для коллективных инвестиций обычно выбирают менее ликвидные активы, способные обеспечить пайщикам максимальную доходность.
Насколько выгодно вкладывать в разные ПИФы и есть ли риски
Прежде, чем определиться, стоит ли рисковать и вкладывать свои сбережения в паевые инвестфонды, разберемся с их преимуществами. К таковым, по отзывам самих инвесторов и экспертов, относятся:
- Защищенность и степень риска, сравнимая с депозитами в банке. Но в отличие от последних вкладывать в фонды более выгодно из-за их высокой доходности.
- Отсутствие необходимости отслеживать состояние фондового рынка. По отзывам пайщиков, решив вложить имеющийся капитал в ПИФ, можно полностью довериться управляющей компании, сотрудники которой – настоящие профессионалы в своей отрасли.
- Низкий порог входа. Стоимость пая в разных объединениях существенно отличается. Но можно без проблем найти те, где пай стоит от 1000 рублей.
Говоря о рисках, стоит отметить, что многочисленные отзывы пайщиков и финансовых экспертов сходятся во мнении, называя ПИФы одним из самых безопасных инвестиционных инструментов, позволяющих вложить и приумножить капитал. Но надо понимать, куда вкладывать. Ведь доходность инвестиций зависит от типа приобретаемых управляющей компанией активов. Поэтому вкладывать стоит в те фонды, которые находятся под крылом проверенных УК.
В какие ПИФы лучше всего вкладывать средства с расчетом на доходность
Желая вкладывать и получать прибыль при продаже паев, необходимо с особым вниманием отнестись к выбору фонда. Например:
- Наименее рискованными можно назвать объединения, специализирующиеся на облигациях. Но и доходность от них весьма условная. Составляет она порядка 9-10% в год, что не сильно отличает ее от прибыли по депозитам в банках.
- Лучше по доходности, но выше по риску фонды, предлагающие вкладывать в акции. Они могут обыграть рынок на 5-100%, но надо учитывать, что подобные инвестиции являются долгосрочными, а за обозначенный период стоимость активов может пережить не один взлет и падение.
- Более или менее рискованными и одновременно доходными можно назвать ПИФы смешанных инвестиций, куда также можно вкладывать. Единственный его недостаток в медленном росте стоимости паев даже при активном взлете рынка, но быстром падении цены при обесценивании активов.
Отдельно отметим отраслевые фонды, идеальные для тех, кто хорошо разбирается в различных отраслях экономики.
ПИФы российских банков: в какие из них лучше вкладывать
По отзывам пайщиков на форумах и в тематических сообществах, а также по мнению финансовых экспертов, можно выделить список российских банков, курирующих лучшие фонды:
- Сбербанк. Минимальная сумма вложений тут составляет всего 1000 рублей. Фонд финансового учреждения открытый, поэтому продать пай можно в любой момент.
- ВТБ Капитал. Отличный вариант для долгосрочных вложений на 3-15 лет. Всего под крылом банка находится 15 объединений для коллективных инвестиций. Минимальный порог входа составляет 5 тысяч рублей.
- Райффайзен Капитал. Для инвесторов, которые не любят рисковать, банк предлагает вложения в долговые обязательства правительственных структур РФ и ее субъектов. Также можно инвестировать в золото, электроэнергию, высокие технологии, сырье и др. Начальная сумма вложений составляет минимум 50 тысяч рублей.
Выбирая, куда вложить имеющийся капитал, лучше всего искать не сам инвестиционный фонд, а проверенную управляющую компанию. А уже потом интересоваться, какие предложения она готова вам предоставить. Также оценивайте размер фонда по стоимости чистых активов. Для российского рынка оптимальным считается показатель от 100 млн. рублей. Не лишним будет посмотреть рэнкинги по доходности и привлечению средств. Это поможет оценить доходность объединения. Если после прочтения материала у вас еще остались вопросы, с радостью отвечу на них при помощи КОНТАКТОВ.
